Como Cancelar um Empréstimo: Prazo e Passo a Passo

Por Tom Cerginer, Correspondente Bancário Febraban (FBB100). Atualizado em outubro de 2026

Dá para cancelar um empréstimo depois de contratado?

Dá para cancelar um empréstimo depois de contratado, sim, e existem dois caminhos diferentes. O que decide qual deles vale para você é a data: quantos dias se passaram desde a assinatura do contrato e como ele foi feito.

O primeiro caminho é o direito de arrependimento, que vale nos 7 primeiros dias quando a contratação acontece fora da agência. O segundo é a liquidação antecipada, que vale a qualquer momento depois disso.

Se você ainda está decidindo entre modalidades, o guia de empréstimo pessoal explica como comparar custo e prazo antes de assinar.

A CCB (Cédula de Crédito Bancário) é o contrato do empréstimo: é nela que estão a data da assinatura, o nome da instituição que concedeu o crédito e o Custo Efetivo Total (CET), que soma juros, tributos e tarifas da operação.

Direito de arrependimento no empréstimo: cancelar em 7 dias

O direito de arrependimento no empréstimo permite cancelar empréstimo em 7 dias quando a contratação ocorreu fora do estabelecimento comercial. Segundo o Código de Defesa do Consumidor (Lei nº 8.078/1990), art. 49, o consumidor pode desistir no prazo de 7 dias a contar da assinatura.

A lei cita como exemplo a contratação por telefone ou a domicílio. Na prática, crédito pedido pela internet, por aplicativo ou por WhatsApp também é contratação fora do estabelecimento comercial, porque você não estava dentro de uma agência quando assinou.

Esse período de 7 dias é o que o CDC chama de prazo de reflexão. Ele existe porque, a distância, o consumidor decide mais rápido e com menos informação do que decidiria frente a frente com um atendente.

Para a contratação online, o Decreto nº 7.962/2013, art. 5º, reforça a regra do comércio eletrônico. O fornecedor deve informar, de forma clara e ostensiva, os meios para você exercer o arrependimento, e você pode usar o mesmo canal em que contratou.

O mesmo artigo diz que o arrependimento implica a rescisão dos contratos acessórios sem ônus para o consumidor. Isso importa quando um seguro ou outro serviço foi contratado junto com o empréstimo: ele cai junto.

Um ponto exige atenção: a lei não diz que a desistência sai sem nenhum custo. Os encargos e tributos da operação dependem do contrato. Por isso, ao pedir o cancelamento, peça também o demonstrativo do valor que você precisa devolver e confira na CCB.

E o consignado CLT, dá para cancelar?

O consignado CLT também pode ser cancelado nos 7 dias, porque a regra do CDC vale para qualquer crédito ao consumidor contratado a distância. O Crédito do Trabalhador é contratado pela internet, pelo app ou pelo WhatsApp, então a contratação acontece fora do estabelecimento comercial, como prevê o art. 49. Para entender margem e garantias do produto, veja o guia de consignado CLT.

Depois do pedido, vale conferir no holerite seguinte se nenhuma parcela foi descontada. Como o desconto passa pela folha, essa conferência é a garantia de que o contrato foi mesmo encerrado.

Se o contrato já estiver em andamento e você for demitido antes de pensar em cancelar, o desconto na rescisão segue regra própria: veja como funciona em desconto do consignado na rescisão. O consignado do INSS segue regras próprias de aposentados e pensionistas e não entra neste texto.

Como desistir de empréstimo: passo a passo

Para desistir de empréstimo dentro do prazo, o pedido precisa ser feito por escrito e para a instituição que concedeu o crédito. O nome dela está na CCB, e nem sempre é o mesmo nome do app ou do site onde você fez o pedido.

Siga esta ordem para desistir de empréstimo sem perder o prazo:

1. Confira a data da assinatura na CCB ou no e-mail de confirmação e conte 7 dias corridos.
2. Envie o pedido por escrito, pelo app, e-mail ou SAC da instituição que concedeu o crédito.
3. Escreva a frase “exerço o direito de arrependimento, art. 49 do CDC” e anote o protocolo.
4. Peça os dados para devolver o valor e o demonstrativo do que for cobrado.
5. Devolva o valor recebido pelo canal indicado e guarde o comprovante.
6. Confirme o encerramento e veja se não ficou parcela agendada nem desconto em folha.

Guarde tudo em um só lugar: o print ou e-mail do pedido, o número de protocolo, a data de envio e o comprovante da devolução. Se a instituição demorar ou negar, esses registros provam que você pediu dentro do prazo de 7 dias.

Não espere o último dia para pedir. A contagem começa na assinatura, e um pedido enviado no oitavo dia já não está mais protegido pelo direito de arrependimento.

Posso cancelar um empréstimo depois de 7 dias?

Depois de 7 dias não existe mais direito de arrependimento, mas existe a liquidação antecipada. O CDC, art. 52, §2º, assegura ao consumidor a liquidação antecipada do débito, total ou parcial, com redução proporcional dos juros e demais acréscimos.

Na prática, você paga o saldo devedor de hoje, e não a soma de todas as parcelas que faltam. Os juros das parcelas futuras deixam de ser cobrados na proporção do prazo que você antecipou.

O caminho é parecido com o da desistência, com algumas diferenças:

• Peça à instituição o saldo devedor atualizado para quitação total ou parcial.
• Confira se o valor informado já traz a redução dos juros futuros.
• Pague pelo boleto ou pelo canal oficial da própria instituição.
• Guarde o termo de quitação depois que o pagamento for compensado.

Quitar antes do prazo exige ter o dinheiro disponível, o que nem sempre é possível. A quitação parcial é uma alternativa: reduz o saldo e os juros sem exigir o valor inteiro de uma vez.

O banco pode recusar o cancelamento do empréstimo?

O banco não pode recusar o cancelamento do empréstimo pedido dentro dos 7 dias de uma contratação a distância, porque o direito vem da lei. Se a instituição negar, demorar ou não informar como devolver o valor, existe uma ordem certa para reclamar.

1. Registre o pedido no SAC da instituição e anote o protocolo.
2. Leve o caso à ouvidoria, informando o protocolo do SAC.
3. Sem solução, registre a reclamação no consumidor.gov.br.
4. Registre também no Banco Central, que cobra resposta da instituição.

A ouvidoria tem prazo para responder. Segundo o Conselho Monetário Nacional, a resposta não pode passar de 10 dias úteis, com uma única prorrogação justificada por igual período (Resolução CMN nº 4.860/2020).

O Banco Central não resolve o caso individual nem devolve dinheiro, mas usa as reclamações na supervisão das instituições. O registro é feito na página oficial de registrar reclamação do Banco Central. O guia completo de como reclamar no Banco Central detalha o que ter em mãos: protocolo, CPF, nome da instituição e um relato curto do que aconteceu.

Se você ainda precisa do dinheiro

Cancelar um empréstimo caro não resolve a necessidade que levou você a pedir crédito. Antes de contratar de novo, compare o CET mensal e anual de cada opção e veja qual parcela cabe no orçamento sem apertar o mês seguinte.

Se o seu nome está negativado, vale entender primeiro como funciona a análise: veja o guia de empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa antes de simular de novo.

No Juca, todo dinheiro cai por Pix e é liberado na hora depois da aprovação, que depende de análise. Estas são as opções, por perfil:

Perguntas frequentes

Quanto tempo tenho para cancelar um empréstimo consignado?

Para o consignado contratado pela internet, app ou telefone, o prazo é de 7 dias contados da assinatura, pelo art. 49 do CDC. Passado esse período, dá para encerrar pela quitação antecipada, pagando o saldo devedor com redução proporcional dos juros.

Quais os custos para cancelar um empréstimo pessoal?

Na desistência, você devolve o valor principal recebido. Encargos e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) dependem do contrato: confira a CCB e peça o demonstrativo antes de devolver. A instituição não pode cobrar multa pelo arrependimento previsto em lei.

O cancelamento do empréstimo suja meu nome no Serasa?

Desistir dentro do prazo do art. 49 não é inadimplência, então não gera negativação: você só devolve o valor recebido. Depois dos 7 dias, atrasar parcelas durante a quitação antecipada pode sim gerar negativação, como em qualquer dívida em aberto.